1. Sparen voor een buffer
Je wasmachine die het plotseling begeeft. Die onverwachte tandartsrekening waarvoor je niet verzekerd bent. Schade aan je auto die direct moet worden verholpen. Om dit soort onvoorziene tegenvallers op te vangen, komt een buffer goed van pas. Die kun je opbouwen door te sparen. Het Nibud adviseert elk huishouden maandelijks 10% van de inkomsten te sparen. Hoeveel je precies moet sparen, hangt af van jouw persoonlijke situatie. In het artikel Hoeveel geld moet ik minimaal sparen per maand vind je extra tips en een tool om je buffer te berekenen.
2. Sparen voor een doel
Heb je geld nodig voor een grote uitgave in de toekomst? Bijvoorbeeld voor je bruiloft? Of om die langgekoesterde reis te maken? Dan is het verstandig om voor dat doel geld te sparen. Sommige mensen kiezen ervoor hun geld voor de toekomst te beleggen. Dit brengt kosten en risico’s met zich mee. Beleggen is voor de langere termijn. Dus als je je geld over vier jaar of meer nodig hebt. Heb je je geld eerder nodig? Dan kun je beter sparen. Twijfel je wat het beste bij jouw situatie past? Lees dan de verschillen tussen sparen en beleggen.
'Geld sparen bij een bank is veiliger dan thuis.'
3. Voorkomen van schulden
Door te sparen kun je grotere aankopen doen zonder een lening of een krediet af te sluiten. Dit betekent dat je geen rente hoeft te betalen. Op de lange termijn kan je dat behoorlijk wat kosten besparen. Door schulden te voorkomen help je ook je financiële situatie stabiel te houden.
4. Meer rente op je spaargeld
Is de variabele rente op je spaargeld lager dan de inflatie? Toch kan sparen nog steeds een mooie bron van inkomsten zijn. Door bijvoorbeeld te kiezen voor depositosparen kan je meer rente ontvangen die de inflatie mogelijk kan compenseren of zelfs overtreffen.
5. Sparen voor je pensioen met mogelijk belastingvoordeel
Wil je in de toekomst hetzelfde kunnen blijven doen als nu? Dan kan het verstandig zijn om een extra potje op te bouwen voor je pensioen. Door te sparen met Aanvullende PensioenOpbouw profiteer je mogelijk van belastingvoordeel. Daar zijn wel wat voorwaarden aan verbonden. Stel jezelf voordat je begint dus eerst deze vijf vragen. Zo kom je niet voor verrassingen te staan.
Internetsparen
Met een internetspaarrekening zet je makkelijk geld opzij voor je buffer of voor grote uitgaven
Alternatieven voor rente
Als de spaarrente lager is dan de inflatie maak je dus (bijna) geen rendement op je spaargeld. Was dit voor jou altijd een belangrijke reden om te sparen? Dan kan het interessant zijn je te verdiepen in de volgende alternatieven.
1. Extra hypotheek aflossen
Komt je vermogen in de buurt van het heffingsvrij vermogen? Dan kun je overwegen je spaargeld te gebruiken om extra op je hypotheek af te lossen. Zo hoef je mogelijk geen vermogensrendementsheffing te betalen. Let op: het is niet altijd verstandig om extra af te lossen op je hypotheek. Informeer jezelf dus goed en lees bijvoorbeeld de voors en tegens van wel of niet eerder aflossen.
'Je woning verduurzamen kan je mogelijk geld opleveren.'
2. In jezelf investeren
Een andere optie als je vermogen in de buurt van het heffingsvrij vermogen komt, is je spaargeld in jezelf investeren. Bijvoorbeeld door een opleiding te volgen en daarmee je kansen op de arbeidsmarkt te vergroten.
3. Je huis verduurzamen
Betere isolatie, zonnepanelen of gasvrij wonen: je woning verduurzamen kan je in de loop van de tijd mogelijk geld opleveren. Het precieze bedrag hangt af van je persoonlijke situatie. Benieuwd wat het jou potentieel kan opleveren? Kijk dan eens naar de verschillende mogelijkheden om je huis te verduurzamen.
4. Beleggen
Heb je je geld pas over meer dan vier jaar nodig? Dan kun je overwegen je geld te beleggen. Houd er wel rekening mee dat beleggen kosten en risico’s met zich meebrengt. Het is dus verstandig je hier eerst goed in te verdiepen. Bekijk bijvoorbeeld de verschillen tussen sparen en beleggen.
